אם אתם מגיעים מעולם המסעדנות אנחנו בטח לא צריכים לספר לכם על כמה שהעולם הוא דינמי, מהיר ומשתנה. כל דבר יכול להשתנות ולהשתבש, ולכן חשוב לבצע את ההחלטות בצורה המושכלת והזהירה ביותר, בעיקר כשמדובר בהחלטות חשובות. בואו נדבר השקעה של 100 אלף שקל לטווח קצר – באילו אפיקים כדאי להשקיע? האם שנתיים זה מספיק זמן בכלל? ואחרי אילו נקודות חשוב לעקוב? בטווח זמן כזה יש לשים דגש על שמירה על הקרן תוך השגת תשואה סבירה וסיכון מינימלי. בואו נסקור את האפשרויות העומדות בפני המשקיע, כולל טיפים לחיסכון במס ובעמלות.

אפיקי השקעה מומלצים לטווח של שנתיים

כאשר מדובר בטווח זמן קצר, רצוי לבחור באפיקי השקעה סולידיים ובעלי סיכון נמוך. הינה כמה מהאפשרויות הפופולריות ביותר:

פיקדונות וקרנות כספיות

פיקדונות בנקאיים וקרנות כספיות מציעים החזר קרן מובטח ותשואה קבועה, אם כי נמוכה יחסית. היתרון המרכזי הוא הנזילות הגבוהה והסיכון הנמוך. עם זאת, התשואה עשויה שלא להדביק את האינפלציה.

איגרות חוב ממשלתיות ואג"ח קונצרני

איגרות חוב ממשלתיות נחשבות לבטוחות מאוד, עם סיכון מינימלי. אג"ח קונצרני מונפקות על ידי חברות ומציעות לרוב תשואה גבוהה יותר, אך גם רמת סיכון מוגברת. חשוב לבחון את דירוג האשראי של החברה המנפיקה ולפזר את ההשקעה.

השקעה מוגבלת במדדי מניות

בטווח של שנתיים ניתן לשקול גם השקעה חלקית במדדי מניות, כמו תעודות סל או קרנות נאמנות המחקות מדדים מובילים. עם זאת, יש להביא בחשבון את תנודתיות השוק ולהקצות רק חלק קטן מהתיק למרכיב זה. שלבו השקעה של מרכיבים שונים, ושימו לב ליתרות שלכן בכל אחד מהם – גם אם מדובר בהשקעות לטווח הארוך. למשל, דאגו לבצע בירור יתרה בקרן השתלמות באופן עצמאי אחת לכמה זמן כדי להישאר עם היד על הדופק.

איך לבחור את אפיק ההשקעה?

יתרונות וחסרונות

לכל אפיק השקעה יש יתרונות וחסרונות. פיקדונות מעניקים ביטחון אך תשואה נמוכה, אג"ח מציעות איזון בין סיכון לתשואה ומניות עשויות לספק צמיחה אך תוך סיכון גבוה יותר. יש לבחון את ההתאמה של כל אפיק למטרות ההשקעה ולפרופיל הסיכון האישי שלכם.

השוואת תשואות ורמות סיכון

כדי לגבש את תמהיל ההשקעות האופטימלי, חשוב להשוות את התשואות ההיסטוריות של כל אפיק לצד ניתוח רמות הסיכון. למשל, ניתן להשוות את התשואה הממוצעת על פיקדונות בשנים האחרונות אל מול התשואה על מדד ת"א 35 באותה תקופה. עם זאת, יש לזכור כי ביצועי עבר אינם מבטיחים ביצועים עתידיים. לקבלת תמונה מקיפה רצוי לבחון נתונים מתקופות שונות ולקרוא ניתוחים של מומחים בתחום. כדאי לדעת כי השוואת תשואות קרנות פנסיה ב-2 דקות יכולה לספק תובנות על התשואות בשוק החיסכון הפנסיוני. היכנסו לאתר לירות כבר עכשיו ובצעו את ההשוואה הרלוונטית שתעזור לכם לקבל את ההחלטה.

מעבר לתשואה, יש להתייחס גם לרמת הסיכון, שאותה ניתן להעריך באמצעות מדדים סטטיסטיים כמו סטיית התקן של התשואות ההיסטוריות. ככל שהתנודתיות גבוהה יותר, כך רמת הסיכון גבוהה יותר.

 

 

המלצות מומחים לתמהיל השקעות מיטבי

הקצאת הנכסים המיטבית תלויה בנסיבות האישיות, אולם ככלל, המומחים ממליצים על תמהיל מגוון ומאוזן. דוגמה נפוצה לטווח של שנתיים: 50% בפיקדונות, 30% באג"ח ממשלתי, 15% באג"ח קונצרני ו-5% במדדי מניות. עם זאת, כל מקרה לגופו ויש להתאים את התמהיל לצרכים האישיים.

טיפים לחיסכון במס ובעמלות בהשקעות לטווח קצר

מלבד בחירת אפיקי ההשקעה המתאימים, קיימות כמה דרכים נוספות למקסם את התשואה הכוללת:

• ניצול הטבות מס – השקעה באפיקים פטורים ממס כמו קרנות השתלמות עשויה להגדיל את התשואה נטו.
• השוואת עמלות – עמלות קניה ודמי ניהול שונים מגוף לגוף. יש להשוות מחירים ולמצוא את האפשרויות החסכוניות ביותר.
• השקעה ישירה – רכישת ני"ע ישירות חוסכת עמלות תיווך ועשויה להיות משתלמת יותר.

בנוסף, מומלץ להקפיד על פיזור רחב בין ובתוך האפיקים, על מנת לצמצם סיכונים ולייצב את התשואה.

השקעות אלטרנטיביות ב-100 אלף שקל

מלבד האפיקים המסורתיים, קיימות גם השקעות אלטרנטיביות העשויות להתאים לטווח של שנתיים ולסכום השקעה של 100 אלף שקל:

1. מטבעות קריפטוגרפיים – השקעה במטבעות דיגיטליים כמו ביטקוין כרוכה בסיכון גבוה במיוחד בשל התנודתיות הקיצונית במחירם. מנגד, בשנים האחרונות נרשמו תשואות חסרות תקדים במטבעות מסוימים. זהו אפיק השקעה ספקולטיבי שמתאים רק למשקיעים מתוחכמים ואמיצים במיוחד.
2. הלוואות P2P – אתרי מימון המונים מאפשרים למשקיעים פרטיים להלוות כסף לעסקים קטנים ובינוניים ברחבי העולם. לפעמים התשואה המובטחת על ההלוואות גבוהה מאוד ביחס לתשואה על אפיקים סולידיים. עם זאת, יש לזכור שתמיד קיים סיכון לחדלות פירעון של הלווים.
3. מיזמי נדל"ן – ניתן להשתתף במיזמי נדל"ן קצרי טווח כמו מימון בנייה, רכישת דירות ושיפוצן למטרות השבחה ומכירה מחדש וכו'. כאן נדרשת מומחיות בשוק הנדל"ן, וכמובן שקיימת חשיפה לסיכוני שוק הנדל"ן הרלוונטי.

באופן כללי, ההשקעות האלטרנטיביות מזמנות הזדמנויות מעניינות להשגת תשואה עודפת, אך הן אינן מתאימות לכל משקיע. הן דורשות הבנה מעמיקה של הסיכונים הייחודיים. בכל מקרה, מומלץ שלא להקצות להן יותר מאחוזים בודדים מסך ההשקעה.

לסיכום

השקעה של 100 אלף שקל לטווח של שנתיים צריכה להיות מבוססת על תמהיל מפוזר של אפיקים סולידיים כמו פיקדונות, אג"ח וקרנות כספיות. שילוב של מניות במינון מתון יכול להפיח רוח חיים בתיק מבלי להגדיל יתר על המידה את רמת הסיכון. כמו כן, בחירה מושכלת של מוצרי השקעה בעלי עלויות נמוכות ומיסוי מועדף יכולה להשיא משמעותית את התשואה נטו. תוספת של מעט השקעות אלטרנטיביות יכולה לייצר תשואה עודפת מבלי לסכן את קרן ההשקעה.